No evento da Workey na última semana, discutimos amplamente o DREX, a nova iniciativa do Banco Central do Brasil que promete transformar a forma como transações financeiras acontecem no país. Muito se falou sobre a tecnologia, o impacto no sistema financeiro e o potencial de inovação para os negócios. No entanto, algumas perguntas ainda permaneceram, e uma delas foi: “Como isso se aplica à minha empresa?” 

Se você é empresário ou CFO de uma empresa, este artigo é para você. Vamos traduzir o DREX em casos reais e mostrar como ele pode ser aplicado para trazer eficiência, inovação e até mesmo redução de custos e aumento de receita para o seu negócio. 

O que é o DREX e por que ele importa para sua empresa? 

Plataforma Digital 

Muitos acreditam que o DREX é o Real Digital, mas a resposta vai muito além. O Real Digital é o lastro que as empresas usarão como fundos, ou seja, DINHEIRO. O DREX é o nome oficial de uma plataforma digital do Banco Central que engloba: 

• Leis e regulamentações financeiras; 

• Regras do sistema financeiro (compensação, crédito, câmbio, etc.); 

• Arbitragem automatizada; 

• Recursos técnicos avançados. 

Tudo isso estará disponível para as empresas criarem serviços financeiros personalizados, adequados às suas demandas de negócio. 

Além de uma Moeda 

O DREX, portanto, não é apenas uma moeda digital (Real Digital), mas sim uma infraestrutura completa de serviços e soluções para dar acesso a produtos financeiros e revolucionar a forma como as empresas gerenciam suas finanças. 

Brasil: uma nova economia dinâmica 

Atualmente, no Brasil, existem cerca de 21,8 milhões de empresas ativas, das quais 93,7% são microempresas ou empresas de pequeno porte. E o Banco Central orientou seus esforços para ajudar essas empresas a terem mais acesso a crédito, alavancar suas receitas com novos serviços e produtos financeiros. Lembre-se, as PMEs são a mola propulsora do país. Eu, particularmente, acredito que esta iniciativa trará benefícios econômicos incríveis e transformará o Brasil em uma economia dinâmica em caráter de igualdade empresarial. 

A síntese disso está em: 

• Automação de pagamentos e recebimentos: os contratos inteligentes eliminam atrasos e tornam transações automáticas e instantâneas. 

• Redução de intermediários: menos custos em operações financeiras. 

• Acesso facilitado ao crédito: sistemas mais transparentes e digitais reduzem barreiras de entrada para financiamentos. 

Você deve estar achando que isso é futuro e vai demorar para se tornar uma realidade no Brasil! Pois então veja o PIX. Lançado oficialmente em 16 de novembro de 2020, já passa de 50 milhões de transações diárias. 

Vamos aos Exemplos: 

Na Indústria de Distribuição de Produtos 

No Brasil, esse setor historicamente busca eficiência operacional e financeira para rentabilizar suas operações, pois suas margens são bem apertadas. Seu core business é, de fato, gerenciar de forma minuciosa seu capital de giro. Este capital serve para comprar produtos de forma eficiente de um lado e vender a prazo (financiado) para seus clientes do outro. Estas empresas são profissionais em políticas de crédito e cobrança, pois a inadimplência e o custo do capital podem ser sua derrocada se não forem bem administrados. 

Com o DREX, essa dinâmica sofrerá uma mudança significativa. A forma de gerenciar o capital de giro mudará totalmente. O CFO das empresas distribuidoras deverá se especializar em TOKENS. Serão os Tokens as garantias de compra a prazo de um lado e financiamento dos seus clientes do outro. A dinâmica deverá ser o controle da quantidade de TOKENS lastreados nas operações versus o retorno de cada um deles. Resumidamente, a inadimplência tende a cair, créditos ficarão mais baratos por serem garantidos por Tokens sem a intermediação existente atualmente, e os prazos poderão ser alongados. 

Agora, imagine um sistema em que seus pagamentos a fornecedores e recebimentos de clientes são programados automaticamente por contratos inteligentes. 

Taxa Zero e Câmbio em Tempo Real 

Outro exemplo que podemos citar é a integração do DREX diretamente ao Banco Central, onde o custo do intermediário é eliminado, reduzindo a praticamente 0 (zero) as taxas. Isto pode se aplicar a empresas de importação e exportação. Conversão de câmbio em tempo real já atrelado ao credor através de contratos inteligentes sem a necessidade de terceiros. 

Com o DREX, empresas terão acesso a financiamentos personalizados, baseados em dados reais e instantâneos. O acesso a crédito é imediato, desde que garantido por Tokens. Você pode, por exemplo, gerar um Token de um ativo da sua empresa e fracioná-lo no DREX para captura de crédito. 

Conclusão 

O DREX não é apenas uma inovação tecnológica, mas também uma oportunidade estratégica para pequenos e médios empresários. Ele possibilita modernizar processos financeiros, reduzir custos e expandir os negócios e a receita de forma sustentável. 

Ficou com alguma dúvida? Fale com a Workey, podemos ajudar sua empresa a entender como potencializar os seus resultados com o DREX. Em breve faremos novas postagens para explicar como será o novo papel do CFO e como a tecnologia irá ajudá-lo nesta nova jornada.